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銀行“抽貸”“斷貸”癥結何在

發布日期:2019-04-24

信息來源:隨州日報

編輯:涂小麗

審核:黃振忠

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  對一家經營暫時陷入困難的企業,尤其是中小微企業來說,最大的擔心是什么?大多數企業負責人的回答是:來自銀行的“抽貸”“斷貸”行為,特別是當企業涉及多家銀行授信時,往往一家“抽貸”,其他家迅速跟進,企業經營雪上加霜。

  國務院防范化解金融風險第十次專題會議提出,要特別聚焦解決中小微企業和民營企業融資難題,對暫時遇到經營困難,但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的企業,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

  市場經濟是信心經濟,穩預期是穩經濟的關鍵環節。但知易行難,這需要銀行與企業攜手共進,相向而行。為此,需要理性分析銀行“抽貸”“斷貸”的原因,并找到解決問題的方法。


部分企業借債盲目擴張

  貸款尚未到期,銀行為何會要求企業提前償還本息?表面上看,是銀行判斷該企業的經營風險增大、信用評級下降,其還款能力、意愿不足;但背后的成因卻很復雜,既有企業自身的風險問題,也有部分銀行“沖規模”跟風放貸、風險控制能力不足的問題。

  對此,民營企業還是應當聚焦主業,下功夫提高核心競爭力和經營管理能力,提升自身的財務穩健性、負債結構合理性,最終實現自身的健康可持續發展。

  民營企業融資難究竟難在哪兒?“主要難在流動性的壓力。”有關人士表示,直接融資和表外融資渠道受阻,包括發債困難、股權質押融資等問題,導致個別民營企業的存量融資到期無法正常接續。銀行對民營企業的融資余額保持增長,授信也保持基本穩定,并沒有出現抽貸、限貸等歧視性措施。


少數銀行只關注短期效益

  一些企業存在經營風險,部分銀行只關注短期效益的行為則加劇了“抽斷貸”問題。其中,“聯保互保”風險頗具典型性,很容易拖垮一個原本經營良好的企業。

  有關專家認為,部分中小型銀行自身風控水平有限、只關注短期效益,而忽視了企業的可持續發展。銀行需提升自身風控水平,識別出企業的有效貸款需求,同時按照市場化原則,分類施策、穩妥處置。

  “如果企業的流動性困難只是暫時的,未來也有一定的訂單和現金回流,這就要求銀行不要停貸、壓貸,應該繼續給予支持,幫助企業渡過難關。”銀保監會相關負責人說,如果企業的經營管理粗放、產品缺乏競爭力、技術落后,在轉型升級過程中可能被淘汰,有些甚至可能是“僵尸企業”,這就不在有效貸款的需求范圍內。


風險管理要“改進”而非“放松”

  緩解融資難、融資貴問題,不能靠放松風險管控,不能靠降低信貸標準。經過多年的艱難改革探索,目前銀行業所形成的一些有效的風險管控體系、審慎穩健的理念、精細化的管理機制非常可貴,需倍加珍惜。

  一方面,銀行應繼續加大對小微企業、民營企業的支持力度,持續優化金融服務。例如,盡可能降低對抵押擔保的依賴,依托企業良好的信用記錄、財務狀況等發放更多的信用貸款;再如,推進流程再造,大幅度縮短對小微企業、民營企業貸款的響應和審批時間,及時滿足企業資金需求。

  另一方面,銀行應繼續“改進”風險管理,而不是“放松”風險管理、降低信貸標準,否則可能會形成新的金融風險。

  緩解融資難還需要堅持“幾家抬”的思路,即貨幣政策、財政政策、監管政策齊發力,優化政府性融資擔保和風險補償機制;發揮好政策扶持和市場機制兩方面作用,激發市場主體活力,優化資源配置,通過市場檢驗成功的小微企業、民營企業,進一步增強企業自身“體質”。(摘自《經濟日報》)





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